注：本案例获选“2024-2025年度福田区优秀法律服务案例”，喜报 | 团队多案荣获“2024-2025年度福田区优秀法律服务案例”

本项目聚焦《民法典》施行后家族传承领域的实操落地，针对普通家庭多元资产传承与未成年子女监护的双重需求，提供定制化解决方案。客户张某某为离异单亲母亲，独自抚养8岁的年幼儿子李某 2 ，名下持有两类核心资产：一是父母生前赠与的房产（下称“赠与房产”）、深圳XX村集体股份，二是自身购置的人身保险与存款，兼具资产安全保护、情感传承与未成年子女成长保障的核心诉求。

客户核心需求集中于四大痛点：一是无法信赖前夫李某1，担忧身故后年幼儿子李某 2 无法得到良好照顾和监护，希望将孩子的监护和照顾交由信赖的亲友，以确保其生活、教育、医疗等权益不因其离世而变动；二是担忧年幼儿子李某 2 无独立管理资产能力，前夫李某 1 可能以法定监护人名义干预监护事务、抢夺儿子财产，需通过提前规划排除其影响；三是防范儿子 24 周岁前心智未熟时挥霍资产，或受外界影响不当处分资产；四是希望儿子铭记资产来源（父母赠与与自身积累），心怀感恩、饮水思源，在传承资产的同时传递家庭价值观。此外，客户不愿生前转移资产控制权，且因资金规模限制无法办理传统家族信托，需低成本、高适配性的“监护+分类传承”一体化方案，确保方案在自身身故后能无缝衔接、顺利执行。

本案核心创新在于实现 “遗嘱指定监护 + 指定监护协议 + 遗嘱信托 + 民事信托协议 + 资产分类传承” 的深度协同，形成 “生前规划 - 身后执行” 完整链条，既解决普通家庭 “子女人身监护 + 财产传承” 双重需求，又兼顾情感传递与资产保护。

（1）监护层面：突破 “默认法定监护” 定式，在遗嘱指定张某乙为监护人，通过协议细化履职标准与监督机制，从法律与法定监护人形成牵制和抗衡，破解离异家庭 “监护权不稳定”“子女财产易受损” 核心痛点，避免 “监护真空” 或 “不当监护”。

（2）资产传承层面：按 “情感属性 + 风险防控” 分类设计路径，突破传统遗嘱 “一次性继承” 局限：依据李某 2 年龄（18 周岁、24 周岁、30 周岁、36 周岁）分阶段释放资产权益，防范年轻阶段挥霍风险；对赠与房产、村集体股份等特殊资产，明确其源于父辈传承，设定处分限制（如 30 岁过户、仅限子孙继承），既提醒子女感恩，又通过延迟确权降低他人侵害可能；同时将未来新增资产纳入信托，实现 “现有 + 潜在” 资产全覆盖。

（3）协同机制：建立 “监护人 - 受托人” 联动闭环，监护人独立负责子女人身照管，受托人专注资产管控，双方信息同步、相互监督，彻底解决 “监护被干扰”“资产被抢夺”“情感缺失” 三重问题。

（2）公证流程聚焦核心：对遗嘱、指定监护协议、民事信托协议进行公证，增强方案合法性与防干预效力，减少第三方质疑与挑战；

（3）资产管理轻量化：金融资产优先保留现金流动性，仅配置低风险、稳健性理财；不动产、股份通过 “限制处分 + 延迟交付” 简化管理，降低遗嘱执行人与受托人履职难度，确保普通家庭可落地；

（4）情感与防侵害融合：将客户 “子女感恩 + 防范侵害” 需求融入条款，遗嘱中明确资产来源与价值观引导，资产分阶段过户既传递家庭情感，又降低他人侵害财产的可能，实现 “法律有温度，防侵害有力度”。

通过 “三层风险防控” 确保方案长期稳定：

（1）监护确权高效化：明确张某乙监护地位，为其履职提供法律依据；若李某 1 试图抢夺子女，张某乙可凭公证文件快速向公证机构或法院确认身份，缩短维权周期，避免监护纠纷拖延；

（2）主体权责清晰化：界定委托人、受托人、监护人权责：受托人仅负责资产管理与利益分配，监护人仅负责人身照管与资金监督，避免角色重叠；双方必要时相互监督，确保子女权益无死角；

（3）资产管控严密化：依托细化的信托协议，明确各类资产管理规则，避免受托人怠责或擅自改变用途；赠与房产通过 “居住限制 + 延迟过户”、信托资产隔离李某 1 知情权与处分权，从源头阻断资产侵害。