房贷断供十个月
剩余80万贷款被判"一次性还清"
断供的代价，远不止补上几个月月供
房贷断供，以为只是"晚还几个月月供"？法院判决告诉你：银行有权按合同宣布剩余贷款全部提前到期！一次催收80多万元；逾期利息按合同利率上浮50%计收，数万元律师费也要断供者买单，抵押的房子还可能被拍卖。这是郭韧律师团队2016年代理某银行办理的金融借款案件【案号：(2016)沪0106民初11304号】，银行全部诉请获法院支持。读者最该记住的坑：还不上房贷千万别玩失联，缺席审判不会让债务消失，只会让你失去协商与抗辩的机会。一、案情介绍
2014年9月，小陈为购买上海市宝山区一套住房，与某银行签订一手房贷款合同，贷款82万元，期限30年，小陈以所购房屋办理了抵押登记。
起初，小陈还款一切正常。但自2015年起，小陈开始不再按期归还贷款本息，一连断了十个月。银行多次催讨无果，按合同约定宣布贷款提前到期，将小陈诉至上海市静安区人民法院，请求归还借款本金、利息、罚息以及律师费用；如不能履行上述付款义务，则对抵押房屋行使抵押权、优先受偿。
开庭时，小陈经法院传票传唤，无正当理由未到庭，法院依法缺席审理。
二、案件焦点
焦点一：借款人断供后，银行能否要求尚未到期的80余万元贷款一并提前归还？
焦点二：逾期利息按合同约定利率"上浮50%"计收，能否获得支持？
焦点三：银行追债产生的律师费，以及抵押房屋如何处理？
三、法院判决
1. 合同合法有效，断供即违约。法院认为，双方签订的借款合同系自愿合意签订，合法有效，各方均应恪守。银行按约放款后，小陈未按期足额履行还款义务，已违反合同约定，应承担相应违约责任。
2. 提前到期有合同依据。银行依据合同约定提前收回借款并要求支付利息，并无不当。
3. 抵押权可以行使。在小陈未履行还款义务的情况下，银行有权对涉案抵押房屋行使抵押权。银行全部诉请于法有据，法院予以支持。
2016年9月，法院作出一审判决：小陈归还到期借款本金及利息、逾期利息，偿付未到期借款本金802535.12元及按合同利率上浮50%计算的逾期利息，支付律师费41953.62元；如届期不履行还款义务，银行有权以抵押房屋折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；案件受理费6305.15元、财产保全费4925.10元亦由小陈负担。
判决主文（摘要）：
一、被告于判决生效之日起十日内归还原告到期借款本金9806.93元、期内利息36385.02元及逾期利息1529.19元；
二、偿付到期借款本息46191.95元的逾期利息（按合同约定的利率水平加收50%，自2016年9月2日起计付至实际清偿之日止）；
三、归还未到期借款本金802535.12元及其逾期利息（同上标准）；
四、支付原告为本案诉讼支付的律师费41953.62元；
五、若被告届期不履行上述还款义务并负担案件受理费与财产保全费的，原告可以与被告协议以抵押房屋折价，或申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；价款超过债权数额部分归被告所有，不足部分由被告继续清偿。
裁判依据：原《合同法》第205条、第206条、第207条，原《担保法》第33条、第46条、第53条，原《民事诉讼法》第144条（缺席判决）。上述依据现已由《民法典》承继——原《合同法》第205-207条对应现第674-676条，抵押权及相关实现规则现见于《民法典》物权编第394条、第410条等。
四、律师说法
1. 断供最重的后果是"提前到期"。按揭合同普遍约定：连续断供即构成根本违约，银行有权宣布剩余贷款全部提前到期。本案中30年贷款只还了一年多，剩余80多万本金一次性全部判还——断供不是"补上月供就行"。
2. 罚息是真的"罚"。合同约定逾期利息在贷款利率水平上加收50%，这是银行贷款合同的标准罚息条款，断供时间越长，滚动金额越大。
3. 律师费、诉讼费、保全费都可能由断供者承担。合同中"实现债权的费用（含律师费）由借款人承担"的约定效力很强，本案4.2万元律师费全额获支持。这些隐性成本往往被低估。
4. 断供可能直接丢房。房屋已抵押给银行，一旦判还款项落空，银行可申请拍卖、变卖抵押房产优先受偿。房价波动下，拍卖款不足以清偿的，差额债务依然存在。
5. 还不上，别失联。即使暂时失去还款能力，也应出庭应诉、主动与银行协商调整还款安排或自行处置房产，争取把损失控制到最小。像本案被告那样拒不到庭，法院照样缺席判决，还白白丧失了协商与抗辩的机会。
附：判决书关键页（当事人信息已脱敏，案号保留）
为保护当事人隐私，以下判决书扫描件已对当事人名称、姓名、住址、证件号等信息作遮盖处理，仅保留案号、承办法院、审判人员及代理律师署名等公开信息。
判决书 第1页（含代理律师署名）
法院认为（说理部分）
